急用钱不想月供压力大？这8款三年先息后本贷款总有一款适合你

摘要： 最近有个粉丝私信我：“急用30万周转生意，但不想月供压力太大，有没有能先还利息、三年后再还本金的贷款？”这话让我想起去年...

最近有个粉丝私信我：“急用30万周转生意，但不想月供压力太大，有没有能先还利息、三年后再还本金的贷款？”这话让我想起去年帮表弟选经营贷的经历，当时他开的面包店差点因为现金流断裂关门。今天咱们就聊聊这个既救命又省心的贷款模式——三年期先息后本贷款，我整理了市面上八款正规产品，手把手教你选对不踩坑。

先说说为什么先息后本这么受欢迎。去年央行报告显示，小微企业主中43%更倾向选择前期还款压力小的贷款产品。这模式好比租房，前三年每月付"租金"（利息），租约到期再买下房子（还本金）。不过要注意，这种贷款对征信和还款能力要求更高，去年我邻居就因为信用卡有两次逾期，被银行拒之门外。

第一梯队选银行系产品

1. 招行小微贷：这是我给表弟办的同款，手机银行就能申请。最高300万额度，年化利率4.8%起，但要求营业执照满2年。有个窍门：用代发工资的银行卡作为收款账户，通过率能提升20%。

2. 建行惠懂你：最近刚调整政策，个体工商户也能申请了。有个做服装批发的客户实测年利率5.2%，比去年降了0.5%。特别注意要开通对公账户，否则会影响放款速度。

网络小贷黑马盘点

3. 洋钱罐（合作平台）：适合急用钱的朋友，我上个月帮客户申请过。最高20万额度，年化利率7.2%起，有个反常识的设计——负债高的用户反而容易过审，因为他们家风控更看重收入稳定性。

4. 借钱呗：新发现的宝藏平台，持牌机构背景。有个做自媒体的朋友用芝麻分750分申请到15万额度，重点是不查征信大数据，适合有花呗借呗记录的朋友。

容易被忽略的优质产品

5. 天下分期：可能很多人没听过，但他们家的先息后本产品最长能做到5年。上周刚有个客户用保单贷到50万，年化利率6.8%。记住要上传完整的保单资料，否则系统会自动拒批。

6. 小橙借款：专门服务蓝领群体的平台，在深圳龙华区工厂圈里特别火。实测夜班工人也能申请，只要提供最近六个月的工资流水。有个厂哥在论坛分享，从申请到放款只用了30分钟。

说到这要提醒大家，别被"零门槛"的广告忽悠。上个月有个粉丝同时申请了五家平台，结果征信被查花了，最后一家都没过。正确做法是：先自查征信（在中国人民银行官网可免费查），选择通过率最高的2-3家申请。

冷门但靠谱的新产品

7. 易得花：今年刚上线的持牌机构产品，在福州当地小企业主圈里口碑不错。最大特点是支持"息转本"，比如前三年还利息，第四年可以把未还利息转为本金再分期。

8. 好会花：可能很多北上广的朋友不知道，这家主要做二三线市场。有个做社区团购的客户用美团店铺流水申请，年化利率居然比银行还低0.2%。

最后说个扎心的事实：同样的贷款产品，有人能批20万有人却被拒，差在哪？三个实战技巧：①申请前三个月别频繁查征信；②在发薪日后三天申请；③填写资料时把常用联系人换成按时还款的朋友。

记得去年帮表弟申请时，我硬是盯着他改了三次资料。现在他面包店开了三家分店，每次见面都说："当初要是图省事随便找个网贷，现在早被月供压垮了。"所以啊，选贷款就像找对象，合适比好看更重要。

需要查看具体申请入口和最新利率的朋友，可以点击文末的【正规贷款严选通道】，8大平台官方直达链接都整理好了。不过要提醒：先息后本虽好，可别超过自己三年后的还款能力哦！