花呗与借呗利息成本对比，哪个利息更高？

本文对比花呗与借呗的利息及成本，花呗和借呗都是支付宝推出的信用借贷产品，但利息及成本有所不同，借呗的利息相对较高，而花呗在分期购物时提供的信用消费服务利息相对较低，成本方面，具体差异取决于借款金额、期限及还款方式，建议用户根据自身需求和借款计划，对比两款产品的利息和费用，选择最合适的借款方式。

我经常被问到花呗和借呗哪个利息高，其实这个问题不能直接给出答案，得结合具体使用方式来看。先说说花呗，它正常使用后按时全额还款是没有利息的，这是最大的优势。但如果选择最低还款，剩余未还部分会从消费日开始按日计息，利率一般是万分之五；要是分期还款，就会收取手续费，不同期数手续费率不同，比如3期约2.5%、6期约4.5%、12期约8.8%。这些手续费本质上就是利息，需要换算成年利率才好对比。

再看借呗，它没有免息期，只要借款就会从当天开始按日计息，日利率通常在万分之三到万分之五之间，具体数值根据个人信用情况调整。借呗的利息计算很直观，比如借1000元，日利率0.05%，每天就是5毛钱利息，借几天算几天。

接下来对比实际成本。花呗分期的手续费，比如12期8.8%，借1000元总手续费88元，但因为每月还本金，实际占用的本金逐渐减少，真实年利率大概在15%左右。借呗日利率0.05%的话，年利率约18.25%，比花呗分期高；如果日利率是0.03%，年利率约10.95%，这时候就比花呗分期划算。

所以，判断哪个利息高，得先看自己的使用场景。能全额还花呗就选花呗，没利息；要是分期或最低还款，先算清楚手续费的实际年利率；借呗则要先看自己的日利率，换算成年利率再和花呗对比。建议大家使用前先查看自己的利率或手续费率，换算后再做选择，避免多花冤枉钱。