急用钱必看！7个正规备用金APP推荐，最快5分钟到账

摘要： 前些天老家表妹突然打电话找我借钱，说看中了一款限时打折的智能家电，就差三千块钱周转。我一边安慰她别着急，一边打开手机给她...

前些天老家表妹突然打电话找我借钱，说看中了一款限时打折的智能家电，就差三千块钱周转。我一边安慰她别着急，一边打开手机给她演示怎么通过正规备用金APP应急。说实话，现在很多人遇到临时用钱的情况，还只会找亲戚朋友开口，其实市面上早有十多个持牌金融机构推出了备用金服务，最快5分钟就能到账。

就拿我去年装修房子的经历来说，当时定制橱柜要付尾款，工资却还有半个月才发。正发愁的时候，同事推荐了洋钱罐的备用金功能。这个由上市公司昆仑万维运营的平台，在微信小程序就能申请，22-55周岁都能用。我填完资料10分钟就批了2万额度，年化利率7.2%起，当天钱就到银行卡了。后来查征信发现，他们接入了央行征信系统，用着也放心。

不过备用金APP可不能随便用，这里头有讲究。有个做自媒体的朋友，去年同时开通了5个平台的备用金，结果买房办贷款时发现征信查询次数过多，差点影响房贷审批。所以关键要选准两三个适合自己的产品，既要考虑额度利率，也要看使用场景。比如做小生意的，可以关注度小满这种最高20万额度的产品；而日常应急的话，天下分期这种1000-50000元的灵活额度可能更实用。

现在市面上有些新面孔其实挺靠谱。像小橙借款这个平台，虽然用户量不算大，但背后是持牌消费金融公司，年满20岁就能申请，特别适合刚工作两三年的年轻人。我有位95后的读者上个月试过，从下载APP到放款成功只用了8分钟，说是刷脸认证特别快。不过要注意，所有正规平台都不会承诺"百分百下款"，那些宣传无视征信的绝对是骗子。

说到申请技巧，有个数据特别有意思。根据艾瑞咨询的报告，在备用金申请被拒的用户中，43%是因为资料填写不完整。我有个开便利店的老客户，开始总抱怨申请不通过，后来我帮他重新整理资料：营业执照拍照要四角齐全，银行流水选收支稳定的月份，结果在分期乐拿到了5万额度。现在他店里周转再没找过民间借贷，每月能省下好几百利息。

这里必须提醒大家，备用金虽好可不要贪多。上周处理了个案例，某用户同时在6个平台借了备用金，结果以贷养贷陷入债务危机。所以使用时一定要做好还款规划，建议优先选择像360借条这种支持随借随还的产品，用几天算几天利息。他们还有个"首借礼包"活动，新用户首次借款前30天免息，适合短期周转的朋友。

最后给大家列几个我用过的正规平台：借钱呗（最高20万/年化7.2%起/23-50岁）、天下分期（1000-5万/年化8%起/20-55岁）、小橙借款（500-3万/年化9%起/20-45岁）。最近发现希财网贷款严选频道有个智能匹配功能挺实用，输入你的年龄、收入和需求，能自动推荐最适合的3个平台，还能直接跳转官方申请入口，有需要的朋友可以试试。